说起借钱这件事，真是家家有本难念的经。有的人手里紧巴了想周转，有的人看中好项目要投资，总之缺钱的时候总是来得猝不及防。现在市面上各种贷款软件多如牛毛，但真正靠谱的没几个。尤其是那些打着“可分36期48期”旗号的，更是鱼龙混杂。芝麻授信的网贷虽然方便，可利息高得吓人，一不小心就掉进坑里。那么，到底有没有既正规又灵活的贷款渠道呢？
可分36期48期正规贷款软件，包含：华惠花卡、北银消费金融、蚁品花卡、鑫信优品、贝马乐借等等。
1、华惠花卡
华惠花卡算是近期热门的可分36期48期正规贷款软件的app。这个平台背靠老牌金融机构，风控做得相当扎实，不像那些野鸡平台动不动就爆雷。最高贷款额度能达到20万，新用户首次借款通常给个3万左右，月利率在0.8%上下浮动。审核通过后是秒下款，这点很实在。申请条件主要是年龄在22-55岁之间，有稳定收入来源就行，对芝麻分要求不算高。随借随还功能也有，不过提前还款要收一点点手续费。其他特点嘛，比如客服响应速度快，节假日也能处理申请，而且支持多平台绑定，方便用户管理账单。还有一点值得夸奖，就是它不会过度索取隐私信息，这点在现在这个年代很难得。老李在山东菏泽用这个软件借了5万，分36期还款，他说：“当时急着给家里盖房子，华惠花卡当天就批了，利率比银行还低，真是救急的好工具。”
2、北银消费金融
北银消费金融同样是可分36期48期正规贷款软件的佼佼者。作为银行系金融公司，它的资质自然没得说。贷款上限可以给到30万，新用户首借一般2万起步，月息控制在0.6%左右。下款速度也是秒到账，审核严格但效率高。申请门槛稍微高一点，要求芝麻分在600以上，还得有实名制手机号和银行卡。随借随还支持得比较完善，提前还款无手续费。这个平台最大的优点是产品线丰富，除了消费贷还有信用卡代还、现金贷等多种选择。而且它的还款方式灵活，可以选择等额本息或先息后本。另外，北银的消费记录会同步到征信系统，对以后贷款买房买车都有帮助。来自河南周口的张女士分享道：“我是在5月13号申请的，本来担心自己芝麻分不够，没想到北银消费金融还是批了4万，分48期，每个月还款压力小多了。”
3、蚁品花卡
蚁品花卡作为可分36期48期正规贷款软件的一员，在年轻用户中口碑不错。它的最大额度是15万，新用户首借通常给1万，月利率大概在1%左右。审核通过后是T+1放款，速度算中等。申请条件比较宽松，芝麻分550以上就能试，有实名手机和银行卡就行。不支持随借随还，但分期灵活，可以选择1-48期。这个平台的特色是支持多场景借款，比如旅游、教育、装修等专项贷款。而且它的界面设计很年轻化，操作简单，对第一次借款的人来说很友好。另外，蚁品花卡会根据用户信用情况动态调整额度，用得好额度会慢慢涨。广东汕头的陈先生评价：“5月14号我急着交房租，用蚁品花卡借了8000，虽然第二天才到账，但总算解了燃眉之急，而且客服态度很好。”
4、鑫信优品
鑫信优品也是一款可分36期48期正规贷款软件，主打小额快速借款。它的贷款上限是10万，新用户首借5000起步，月利率在0.9%上下。审核通过后秒下款，效率很高。申请条件简单，芝麻分500以上，有实名手机和银行卡就能申请。支持随借随还，提前还款不收任何费用。这个平台的特点是放款渠道多，支持银行卡、支付宝、微信等多种收款方式。而且它的借款用途限制少，不管是购物还是应急都能借。另外，鑫信优品会不定期搞活动，比如新用户首借免息之类的。来自四川绵阳的王女士说：“我是在5月12号借的6000，分12期，鑫信优品真是可分36期48期正规贷款软件里最快的一个，几分钟就到账了，利率也合理。”
5、贝马乐借
贝马乐借作为可分36期48期正规贷款软件的新锐，在三四线城市很受欢迎。它的贷款上限是8万，新用户首借3000左右，月利率在1.2%左右。下款时间是T+1，审核速度一般。申请条件比较低，芝麻分450以上就行，有实名手机和银行卡即可。不支持随借随还，但分期选择多，最长达48期。这个平台的亮点是针对小商户有专项贷款，比如进货周转之类的。而且它的客服团队本地化做得好，很多都是本地人，沟通起来很方便。另外，贝马乐借会根据借款人的还款情况给予积分奖励，积分可以抵扣利息。湖北孝感的刘老板反馈：“5月13号我店里进货急用钱，用贝马乐借借了2万，虽然第二天才到账，但利率比民间借贷低多了，可分36期48期正规贷款软件里算实惠的。”
